KB국민은행 새희망홀씨2 대출 신청 자격 및 금리, 한도

이번 시간에는 정부 대출 중 하나인 새희망홀씨2에 대해서 알아보겠습니다. 1금융권에서 진행하는 대출로 제일 유명한 것을 하나 꼽자면 KB국민은행 새희망홀씨2가 있습니다. 서민층의 긴급한 자금을 지원하는 새희망홀씨2의 대출 신청 자격과 금리, 한도에 대해서 아래에서 알아보도록 하겠습니다.

국민은행 새희망홀씨2 대출 자격

대출 자격

  • 국내에 거주하며, 연간 소득이 4,000만 원 이하인 사람.
  • 단, 개인신용평점이 하위 20% 이하인 경우에는 연간 소득이 5,000만 원 이하까지도 포함됩니다.

 

대출 자격을 충족하기 위한 조건

개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 적격자로 판정된 사람이어야 합니다.

아래의 두 가지 조건 중 하나를 충족해야 합니다.

  • 증빙소득서류 제출: 직업이나 소득을 확인할 수 있는 서류를 제출하여 소득이 증빙된 사람.
  • 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 납부 기록: 세대주로서 국민연금보험료 또는 지역건강보험료를 3개월 이상 정상적으로 납부한 기록이 있고, 이를 기준으로 소득이 산출되는 사람.

 

 

대출 조건


  • 대출 금리 : 최저 연 7.1% ~ 최대 연 8.1%(3등급 기준)
  • 대출 한도 : 최대 3,500만 원 (소득금액 또는 환산인정소득금액에 따라 차등적으로 적용됨.)
  • 대출 기간 : 최소 1년부터 최장 7년까지 가능
  • 상환 방법 : 원금균등상환 또는 원리금균등 분할 상환
  • 중도상환수수료 : 면제
  • 금리인하요구권 : 신청 가능

최장 1년 이내까지 거치기간 이용 가능합니다. 국민연금납부액과 건강보험료납부액 등 여러 요소를 종합적으로 환산하여 한도를 측정합니다.

 

우대금리

최고 연 1.0%p 우대금리

아래 항목별 우대금리를 합산하여 적용하며, 신규 대출 시 적용됩니다.

1. 연 0.5%p 우대 항목 (각 항목당 적용)
  • 기초생활수급권자
  • 한부모가정
  • 다문화가정
  • 만 20세 미만 자녀 3명 이상 부양 고객
  • 만 60세 이상 부모 부양 고객
  • 맞춤형서민금융상담 참여 고객
  • 등록 장애인
2. 연 0.1%p 우대 항목 (각 항목당 적용)
  • 만 29세 이하인 고객
  • 만 65세 이상인 고객
  • 금융교육 이수자(해당 교육은 서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행됩니다.)

 

성실상환 고객 우대금리

  • 연체 없이 성실하게 상환한 경우, 6개월 단위로 연 0.2%p씩 대출금리가 인하됩니다.
  • 누적 최대 2.0%p까지 금리 인하가 가능합니다.

 

 

필요서류

  • 본인 신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내 발행 여권 등
  • 주민등록등본: 지역건강보험가입자 세대주 또는 노부모, 다자녀 증빙 시 필요
  • 근로소득자 서류: 재직 증명서 또는 직장가입자용 건강보험증 중 하나 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수 영수증 중 하나
  • 자영업자 서류: 사업자등록증명원 소득금액증명원 등
  • 기타 서류: (추가 필요 서류는 상황에 따라 별도 제출)

 

 

연체이자 추가 금리

1. 연체이자율

  • 최고 연 15%로 설정됩니다.
  • 연체이자율은 차주별 대출이자율에 연체가산이자율(연 3%)을 더해 계산됩니다.
  • 만약 대출이자율이 이미 최고 연체이자율(연 15%) 이상이라면, 대출이자율 + 연 2.0%p가 적용됩니다.

 

2. 연체이자(지연배상금) 발생 시점

이자를 납입하지 않은 경우

  • 이자를 납입하기로 약정한 날에 이자를 내지 않으면, 그 다음날부터 연체이자가 부과됩니다.
  • 1개월 동안은 미납 이자에 대해 연체이자가 적용되며, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인해 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자가 발생합니다.

분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하지 않은 경우

  • 상환 약정일에 분할상환금을 납부하지 않으면, 그 다음날부터 해당 분할상환금에 대해 연체이자가 부과됩니다.
  • 2회 이상 연속으로 상환을 지체할 경우, 기한이익상실로 인해 대출잔액에 대한 연체이자가 발생합니다.

 

 

 

신청 방법

신청 방법은 홈페이지를 이용하는 방법과 어플을 이용하는 방법 두 가지가 있습니다.

홈페이지 신청 하기

  1. 홈페이지 이동하기
  2. 국민은행 홈페이지 로그인
  3. 상담 신청하기 클릭

 

어플로 신청하기

  1. KB 스타뱅킹 앱 다운로드 : 구글플레이 또는 앱스토어에서 앱을 다운로드합니다.
  2. 앱 실행 후 : 화면에서 금융상품 옵션을 클릭합니다.
  3. 새희망홀씨 검색 : “금융상품을 검색해 보세요” 검색창에 [새희망홀씨2]를 입력합니다.
  4. 대출 신청 : ‘KB 새희망홀씨 II’ 상품을 선택한 후 대출 신청을 클릭합니다.

 

 

대출 후기

김민수 (35세, 직장인)

“갑작스러운 생활비가 필요했는데, 신용 점수가 높지 않아 고민이 많았어요. 그런데 새희망홀씨 II 대출을 통해 쉽게 자금을 마련할 수 있었습니다. 신청 과정도 간단했고, 금리도 적당해서 부담이 적었어요. 덕분에 급한 상황을 잘 해결할 수 있었어요.”

 

이소영 (28세, 자영업자)

“작은 가게를 운영하는데, 비수기에 자금이 조금 부족해 고민이었어요. 새희망홀씨 II 대출을 알게 되어 신청했는데, 필요한 서류도 간단했고, 신청부터 승인까지 빠르게 진행되어 정말 만족스러웠어요. 덕분에 가게 운영에 큰 도움이 되었습니다.”

 

박준형 (42세, 프리랜서)

“프리랜서라 소득이 일정치 않아 대출받기 힘들 줄 알았는데, 새희망홀씨 II는 그런 저도 대출을 받을 수 있더군요. 국민연금 납부 기록으로 소득을 인정받아 대출이 가능했어요. 덕분에 사업 자금으로 활용할 수 있었고, 정말 유용했습니다.”

 

정혜진 (31세, 주부)

“가정 살림을 하다 보면 예기치 않은 비용이 발생할 때가 많은데, 소득 증빙이 어려워 대출을 받기가 쉽지 않았어요. 하지만 새희망홀씨 II는 저같이 소득이 일정하지 않은 사람도 쉽게 대출받을 수 있더라고요. 가족에게 큰 힘이 되었습니다.”

 

김영호 (50세, 택시기사)

“저신용자라 대출받기가 어려웠는데, 새희망홀씨 II는 그런 걱정을 덜어주었습니다. 국민건강보험료 납부 기록을 통해 소득을 인정받아 대출이 가능했어요. 필요한 자금을 확보할 수 있어 삶이 훨씬 안정적이 되었어요. 국민은행에 정말 감사드립니다.”

 

 

대출 부결 시 대안 상품

카카오뱅크 비상금 대출

대출 대상서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객
대출 기간1년
대출 한도최소 50만 원 ~ 최대 한도 300만 원
상환 방식만기 일시 상환
대출 금리최저 4.831% ~ 최대 15.000%

중도 상환 수수료가 면제이기 때문데 미리 상환이 가능하며, 60초 만에 대출 신청이 이뤄지는 특징이 있습니다.

 

토스 비상금 대출

대출 대상19세 이상의 서울보증보험 가입 가능한 내국민
대출 기간1년
대출 한도최저 50만 원 ~ 최대 300만 원
상환 방식만기 일시 상환
대출 금리최저 연 5.19% ~ 최대 연 15.00%

 

농협 올원 비상금 대출

대출 대상소득 상관없이 통신 등급 산출이 가능하면 됩니다.
대출 기간최대 3년
대출 한도50만 원 ~ 300만 원
상환 방식원리금 균등 분할 상환 방식
대출 금리최저 5.97% ~ 최대 6.97%

 

핀크 비상금 대출

대출 대상대구 은행 대출 심사 통과자
대출 기간1년(최대 10년까지)
대출 한도50만 원 ~ 300만 원
상환 방식만기일시상환방식, 마이너스통장 방식
대출 금리7.51% ~ 15%

 

 

케이뱅크 비상금 대출

대출 대상서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객
대출 기간1년 단위(10년까지 가능)
대출 한도50만 원 ~ 300만 원
상환 방식마이너스 통장
대출 금리최저 5.08% ~ 최대 15%

 

 

애플론 무직자 대출

대출 대상소득 증빙 되지 않는 무직자 가능
대출 기간1개월 ~ 60개월
대출 한도100만 원 ~ 최대 3,000만 원
상환 방식원리금균등분할상환
대출 금리연 20% 이내 차등 적용

4대 보험이 없는 자도 가능합니다.

 

 

대출 거절 사유

  • 신용 점수 부족: 대출 신청자의 신용 점수가 낮을 경우, 대출이 거절될 수 있습니다. 신용 점수는 대출 승인에 중요한 요소입니다.
  • 소득 불충분: 대출 상환에 필요한 소득이 충분하지 않으면 대출이 거절될 수 있습니다. 금융기관은 대출 상환 능력을 중시합니다.
  • 과다한 기존 대출: 이미 많은 대출을 보유하고 있거나 부채 비율이 높을 경우, 추가 대출이 거절될 가능성이 큽니다.
  • 연체 기록: 최근에 대출 또는 신용카드 대금을 연체한 기록이 있으면 대출 승인에 부정적인 영향을 미칩니다.
  • 직장 및 근속 기간 부족: 근무한 지 오래되지 않았거나 직장 변동이 잦은 경우, 금융기관은 안정적인 소득을 기대하기 어려워 대출을 거절할 수 있습니다.
  • 신용 이력 부족: 신용카드나 대출 사용 이력이 거의 없으면 신용 평가가 어려워 대출이 거절될 수 있습니다.
  • 담보 부족: 담보가 필요한 대출의 경우, 담보 가치가 충분하지 않으면 대출이 거절될 수 있습니다.
  • 과거 채무불이행 기록: 채무불이행(신용불량) 기록이 있는 경우 대출 승인 가능성이 매우 낮아집니다.
  • 대출 신청 시 정보 불일치: 제출한 정보가 사실과 다르거나 서류가 불충분할 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
  • 법적 문제: 현재 법적 분쟁 중이거나 압류, 가압류 등 법적 문제가 있는 경우 대출이 거절될 가능성이 큽니다.

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