자동차 담보 대출은 차를 담보로 제공하고 필요한 자금을 대출받는 형태의 금융 상품입니다. 이 대출은 차량의 소유권을 담보로 사용하기 때문에 대출 신청자가 신용도가 낮아도 비교적 쉽게 자금을 확보할 수 있는 장점이 있습니다. 대출 금액은 차량의 평가 가치에 따라 결정됩니다. 자동차 담보 대출의 장점과 한도, 조건 등을 최신 기준에 맞춰서 설명드리도록 하겠습니다.
자동차 담보 대출이란?
자동차 담보 대출은 말 그대로 본인 소유의 자동차나 공동명의로 된 자동차를 담보로 잡고 돈을 빌리는 것을 말합니다. 신용도가 낮아도 차량이 있다면 대출이 가능하고 한도는 일반적으로 차량 시장 가치의 일정 비율 내에서 제공되게 됩니다.
많이 들 물어보시는 것 중 하나가 “대출 기간동안 차를 못 쓰는 건가?” 라는 것 입니다. 답변은 no! 입니다. 주택 담보 대출과 마찬가지로 무입고 대출이 진행됩니다. 쉽게 생각해서 주택을 담보로 잡는다고 해서 집의 소유권이 바뀌지 않죠??
자동차 담보 대출 장점
| 자동차 담보 대출 장점 |
| 1. 신용 대출 보다 심사기준이 까다롭지 않습니다. |
| 2. 신속하게 자금 확보가 가능하며, 신용 등급에 대해서 낮은 의존도를 보여줍니다. |
| 3. 담보가 있기 때문에 대출 기관 입장에서는 리스크가 줄어 높은 승인률을 보여줍니다. |
| 4. 자동차 대출로 받은 자금은 사용 목적에 제한이 거의 없어 다양한 곳에 자금 확보가 가능합니다. |
| 5. 차량을 지속적으로 사용이 가능하기 때문에 업무에 필수적인 차량을 팔지 않아도 됩니다. |
| 6. 일반 신용대출 보다 낮은 금리로 대출이 가능합니다. |
| 7. 무직자와 주부도 대출이 가능합니다. |
자동차 담보 대출은 신용이 부족한 사람들에게도 자금 조달의 기회를 제공하고, 대출 절차가 비교적 간단하며, 대출 기간 동안 차량을 계속 사용할 수 있는 등의 장점을 가지고 있습니다. 다만, 상환 불이행 시 차량이 압류될 수 있는 위험이 있으므로, 대출을 신중히 고려하고 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
자동차 담보 대출 조건 및 한도
조건
| 자동차 담보 대출 자격 조건 | |
| 대출 대상 | 공동 소유 차량 or 본인 명의 차량 소유자 |
| 차량 연식 | *보통 출고 후 7년 이내 |
| 대출 차량 | 전 차종 가능 |
| 주행 거리 | *보통 20만 Km 내외 |
* 차량 연식의 경우 대출 상품에 따라 출고 후 10년 이내까지 대출 가능.
* 주행 거리의 경우 15만 Km 내외인 경우도 있음.
* 영업용 차량이나 렌트카 이력이 있는 경우 불가능 할 수 있음.
* 리스, 법인 명의 차량 불가.
한도
자동차 담보 대출의 경우 소득 증빙이 가능 유무에 따라서 한도가 크게 차이가 납니다.
| 소득 증빙 불가능한 경우 | SK 엔카 시세의 100% |
| 소득 증빙 가능한 경우 | SK 엔카 시세의 150% |
*신차 할부 또는 중고차 할부가 있어도 추가 대출이 가능한 한도를 조회 할 수 있습니다.
*대게 위와 같은 한도를 보이고 있으며 통상치는 아래와 같습니다.
| 일반적인 경우 | 중고차 시세 80 ~ 90% |
| 저소득/ 저신용자 | 중고차 시세 70% |
| 고소득/ 고신용자 | 중고차 시세 130% ~ 200% |
대출 기간과 금리
| 대출 기간 | 최장 10년 |
| 대출 금리 | 5.9% ~ 19.9% |
*소득 증빙 가능한 중신용자의 경우 : 약 10% ~ 15% 내외
*소득 증빙 불가하거나 저신용자의 경우 : 약 15% ~ 19.9% 내외
필요 서류
필수 서류
- 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등 택 1)
- 자동차 등록증
- 자동차 등록원부(갑, 을) – 네이버, 다음 포털 사이트에서 쉽게 다운로드 가능.
추가 서류(대출 사 마다 상이)
- 주민등록 원초본
- 인감 증명 및 인감 증명서 – 악용 시 나도 모르는 빚이 생길 수 있으므로 관리 필수(자동차 근저당 설정용라고 필수로 기재)
많이 하는 질문
Q1. 연체자나 신용 불량자도 자동차 담보 대출이 가능한가요?
제도권의 금융사의 경우에는 연체 이력이 있는 경우를 신뢰가 없다고 보고 있기 때문에 대출이 불가능합니다. 다만, 몇몇 대부업체의 경우 변제 이력 여부에 따라서 대출이 가능 할 수 있습니다.(이때 소득이나 재산을 확인합니다.) 변제 이력이 없다고 하더라도 입고식 자동차 담보 대출 상품을 이용 할 수 있습니다.
Q2. 자동차 담보 대출 시 신용 등급이 떨어지나요?
가장 궁금한 점 중에 하나라고 생각합니다. 기본적으로 모든 대출은 신용등급에 영향을 미치게 됩니다. 하지만 담보 대출은 신용 대출보다 신용 등급에 영향을 덜 끼칩니다. 하지만 개인차는 있습니다. 오랜기간 동안 신용대출을 받아왔고 신용이 이미 높은 사람은 대출을 받아도 신용 등급에 큰 차이가 없겠지만, 대출을 처음 받는 경우에는 신용 등급이 크게 하락 할 수 있습니다.
Q3. 2금융권 이용 시 신용등급 영향은?
과거에는 2금융권 이용 시에 신용등급이 크게 하락 하였지만 불공정 거래로 인정되어 법이 바뀌어서 2금융권이라고 신용등급이 크게 하락하지 않습니다. 기준은 금리로 바뀌었고 고금리 대출을 받을 경우에 신용등급이 하락 할 수 있습니다. 1금융권이라고 하더라도 2금융권보다 금리가 높은 상품으로 대출을 받았다면 신용등급이 더 떨어지게 됩니다.
Q4.개인회생자도 대출이 가능한가요?
개인회생자의 경우 개인회생 인가결정자 또는 개인회생 성실납부자의 경우 대출이 가능합니다. 다만 자격 조건이 더 까다롭고 승인률이 낮은 편이며, 금리가 높고 대출 기간이 짧은 단점이 있습니다.
| 개인회생자 대출 정리 | |
| 대출 한도 | 차량 시세의 70 ~ 80% |
| 대출 금리 | 연 19.9% |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 |