이번 시간에는 한국장학재단에서 대학생이나 대학원 생을 위해서 생활비를 지원 해주는 대출인 ‘한국장학재단 생활비 대출’에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 흔히 대학생 생활비 대출이라고 하면 한국장학재단에서 운영하는 상품을 얘기합니다. 학기 중에 필요한 숙식비, 교통비, 교재비 등을 위해서 대출이 가능하며 한 학기에 200만원의 한도가 있습니다.
취업 후 상환 학자금 대출(생활비 대출) 이란?
대학(원)생들이 학업에 전념할 수 있도록 지원하기 위한 재정적 제도 중 하나로, 학기 중 필요한 숙식비, 교재비, 교통비 등을 충당하기 위해 학기당 최대 200만 원까지 대출이 가능한 프로그램 입니다. 이 제도는 학생들에게 금전적인 부담을 최소화하여 안정적인 학업 환경을 조성하는 데 목적이 있습니다. 대출받은 금액은 학생이 학업을 마친 후 취업 등의 이유로 소득이 발생한 시점부터 소득 수준에 따라 유연하게 상환하도록 설계되어 있습니다.
이로 인해 학생들은 졸업 후 경제적 여건에 맞춰 부담 가능한 수준으로 원리금을 갚아나갈 수 있어, 학업 중 발생할 수 있는 재정적 스트레스에서 벗어나 학업에 집중할 수 있는 기회를 제공합니다. 또한, 해당 제도는 상환 부담의 공정성과 형평성을 고려해 설계되어 있어, 사회 초년생으로서 경제적 자립을 시작하는 시점에서 안정적인 재정 관리를 돕는 중요한 역할을 합니다.
신청 일정은?
현재 신청은 2025년 1월 3일 금요일 9시부터 5월 20일 화요일 18시까지로 예정이 되어있으며 약 5개월 간의 넉넉한 신청기간이 주어지고 있습니다. 본 신청 기간 사이 주말 및 공휴일에는 신청이 불가능하며, 오전 9시부터 밤 12시까지 신청이 가능합니다. 마감날에는 18시에 마감하니 주의하시길 바랍니다.
*한국 장학재단에서는 대학 등록 마감일부터 약 8주 전에 신청하는 것을 권장하고 있습니다.
실행 일정은?
실행 일정은 신청 일정보다 하루가 더 주어집니다. 2025년 1월 3일 금요일 9시부터 5월 21일 수요일 17시까지 실행이 가능합니다.
생활비 대출 금리
2025년 1학기 기준으로 연 1.7%의 변동금리 상품입니다. 다른 대출 상품보다 이자가 낮기 때문에 대출 예정이라면 먼저 고려할 수 있는 상품입니다. 또한 무이자로 대출을 받을 수 있는 학생도 있습니다.
자립준비청년(보호아동 포함)인 학부생에게는 학업 중 경제적 부담을 덜어주기 위해 취업 후 상환 생활비 대출이 무이자로 제공됩니다. 이 혜택은 의무상환이 시작되기 전까지 적용되며, 학업과 생활에 집중할 수 있도록 지원합니다.
다만, 아래 조건에 해당하는 경우 무이자 혜택에서 제외됩니다.
- 대출 약정 시점에 취업 후 상환 학자금 대출 잔액이 있는 경우
- 과거에 의무상환이 개시된 이력이 있는 경우
이 제도는 학업과 자립을 동시에 준비해야 하는 청년들에게 실질적인 도움을 제공하며, 안정적인 학업 환경을 지원하기 위한 취지로 마련되었습니다.
생활비 대출 신청 대상
교육부 또는 재단과 협약을 체결한 국내 고등교육기관에 재학 중이거나 입학, 복학 예정인 학부생, 대학원생, 또는 전문대학의 전문기술석사 과정 이수자로 제한됩니다. 학부생의 경우 만 35세 이하이며, 학자금 지원 8구간 이하 또는 긴급생계곤란자로 확인된 9구간 이하 학생이 신청할 수 있습니다. 단, 다자녀 가구와 자립준비청년(보호아동 포함) 학부생은 지원 구간에 제한이 없습니다.
대학원생은 만 40세 이하로 학자금 지원 4구간 이하일 때 신청 가능하며, 신입생, 편입생, 재입학생, 장애인, 졸업학년 학부생 및 대학원생은 성적 요건인 직전 학기 12학점 이수 기준이 적용되지 않습니다.
대출 신청 시, 해당 학기 학사정보와 학자금 지원 구간 확인이 필수이며, 등록 전 생활비 우선 대출도 가능합니다. 학자금 지원 구간 미산정 대학원생은 학사정보만으로 일반 상환 생활비 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 방송통신대 등 온라인 중심의 교육을 제공하는 학교와 학과 학생도 신청할 수 있습니다.
생활대 대출 한도
생활비대출은 학기당 최대 200만 원까지 이용할 수 있으며, 대출 금액은 5만 원 단위로 선택 가능합니다. 최소 10만 원 이상부터 신청할 수 있으며, 대출 금액은 신청자의 입출금계좌로 지급됩니다. 동일 학기 내에서는 횟수 제한 없이 분할 실행이 가능합니다.
우선대출 한도
대학생 등록 이전에 생활비가 필요한 경우, 학기당 한도(200만 원) 중 최대 50만 원까지 우선대출이 가능합니다. 우선대출은 학기별 1회만 가능하며, 등록 이후 잔여 금액은 대학 등록이 확인된 후 실행됩니다.
- 주의: 대학 등록이 확인되지 않을 경우 대출금 전액을 반환해야 하며, 미반환 시 이후 대출이 제한될 수 있습니다.
한도 관리 주의사항
생활비대출 이용 시 학기당 한도 내에서 일부 금액만 실행할 경우, 해당 원리금을 미리 상환해도 추가 대출은 불가능합니다.
- 선납 취소 관련 문의: 한국장학재단 대출상환상담센터 ☎1599-2230
추가 정보
지급방법
생활비대출 금액은 대출자 본인 명의 계좌로 지급됩니다.
이자 지원 혜택
무이자 지원 (자립준비청년)
- 자립준비청년(보호아동 포함) 학부생은 의무상환 개시 전까지 취업 후 상환 생활비대출 이자가 면제됩니다.
- 예외: 대출 약정 시점에 취업 후 상환 학자금 대출 잔액이 있거나, 과거 의무상환 개시 이력이 있는 경우 무이자 대상에서 제외됩니다.
취업 후 상환 학자금대출 이자 면제
- 기초생활수급자, 차상위계층, 다자녀 가구 자녀(대학(원)생) – 졸업 전까지와 연간 소득금액이 상환기준소득을 초과하기 전까지 발생하는 등록금 및 생활비 대출 이자가 면제됩니다.
- 기준 중위소득 이하 대학(원)생 (학자금 지원 5구간 이하) – 연간 소득금액이 상환기준소득을 초과하기 전까지, 또는 졸업 후 2년 이내 발생한 등록금 및 생활비 대출 이자가 면제됩니다.
상환방법
자발적 상환
채무자가 본인의 의사로 대출 원리금을 상환하는 방식입니다.
- 중도상환: 필요 시 1회성 상환 가능
- 자동이체: 상환 대출을 선택 후 이체일자, 금액, 횟수를 설정하여 매월 자동 상환
의무적 상환
아래 조건에 해당할 경우 국세청에서 통지 및 공제를 통해 일정 금액을 의무 상환합니다.
- 연간 소득금액(종합소득, 근로소득, 연금소득, 퇴직소득, 양도소득)이 상환기준소득을 초과하는 경우
- 상속 또는 증여 재산이 발생한 경우
- 상환기준소득: 교육부장관이 기준 중위소득 및 물가상승률을 고려해 매년 고시
기간 종료 시 대안 대출 정보
생활비 대출의 대안 상품으로는 비상금 대출이 있습니다. 대학생의 경우 1금융권 비상금 대출이 잘 나오는 편이며, 금리도 타 대출보다 비교적 저금리로 이용이 가능합니다. 아래에서 생활비 대출에 알맞는 대출 상품을 알려드리도록 하겠습니다.
필독! 금리가 높은 대출 상품을 대출하는 경우 신용점수가 떨어질 가능성이 높습니다. 추가적으로 신용 점수를 높이는 방법과 대출 시에 신용 점수에 최대한 영향을 덜 가게하는 방법이 궁금하신 분들은 아래를 참고해주세요.
카카오뱅크 비상금 대출
| 대출 대상 | 서울보증보험 보험 증권 발급이 가능한 고객 |
| 대출 기간 | 365일 |
| 대출 한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 |
| 대출 금리 | 최저 4.82% ~ 최대 15.000% |
중도 상환 수수료가 없기 때문에, 금액이 준비되면 즉시 상환해도 되는 장점이 있으며 어플로 간단하게 60초 만에 신청이 가능해 실제로 많은 대학생들이 이용하고 있는 대출 상품입니다.
토스 비상금 대출
| 대출 대상 | 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험 가입 가능한 국민 |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.19% ~ 최대 연 15.00% |
카카오뱅크 비상금 대출과 마찬가지로 대학생 분들이 많이 이용하고 있는 대출 상품입니다. 토스 뱅크를 이용하고 있다면 손쉽게 대출이 가능합니다.
농협 올원 비상금 대출
| 대출 대상 | 소득 상관이 없으며, 통신 등급 산출이 가능하면 됩니다. |
| 대출 기간 | 최대 3년 입니다. |
| 대출 한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 상환 방식 | 원리금 균등 분할 상환 방식 |
| 대출 금리 | 최저 5.97% ~ 최대 6.97% |
핀크 비상금 대출
| 대출 대상 | 대구 은행의 대출 심사 통과자 |
| 대출 기간 | 1년부터 최대 10년까지 가능합니다. |
| 대출 한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 상환 방식 | 만기일시상환방식과 마이너스통장 방식 |
| 대출 금리 | 7.51% ~ 15% |
케이뱅크 비상금 대출
| 대출 대상 | 서울보증보험에 보험증권 발급 가능 고객 |
| 대출 기간 | 1년 단위로 연장 신청 가능(최대 10년) |
| 대출 한도 | 50만 원 ~ 300만 원 |
| 상환 방식 | 마이너스 통장 |
| 대출 금리 | 최저 5.08% ~ 최대 15% |
애플론 무직자 대출
| 대출 대상 | 소득 증빙 불가한 무직자를 위한 대출 상품 |
| 대출 기간 | 최소 1개월부터 최대 5년 |
| 대출 한도 | 100만 원 ~ 최대 3,000만 원 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 차등 적용됩니다. |
4대 보험이 없는 자도 가능하기 때문에 대학생 분들도 자유롭게 신청하실 수 있습니다. 비상금 대출에 비해서 한도가 높은 것이 장점이지만 금리가 높을 수 있기 때문에 신중하게 대출을 받아야 합니다.
대출 거절 사유
- 신용 점수 부족: 신용 점수가 낮으면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 소득 불충분: 대출 상환에 필요한 소득이 부족하면 거절될 수 있습니다.
- 과다한 기존 대출: 많은 대출이나 높은 부채 비율은 추가 대출 거절의 원인이 될 수 있습니다.
- 연체 기록: 최근 연체 기록이 있으면 대출 승인에 부정적인 영향을 미칩니다.
- 직장 및 근속 기간 부족: 직장 변동이 잦거나 근무 기간이 짧으면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 신용 이력 부족: 신용카드나 대출 사용 이력이 부족하면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 담보 부족: 담보 가치가 부족하면 담보 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과거 채무불이행 기록: 채무불이행 기록이 있으면 대출 승인 가능성이 낮습니다.
- 정보 불일치: 제출한 정보가 사실과 다르거나 서류가 불충분하면 대출이 거절될 수 있습니다.
- 법적 문제: 법적 분쟁이나 압류 등 법적 문제가 있으면 대출 거절 가능성이 큽니다.