임신을 하고 아이를 낫는 과정은 굉장히 축복 받아야 하는 일이지만 그 과정에서 산모는 걱정이 이만 저만이 아닐꺼라 생각 됩니다. 임신 후에 태아 보험을 가입을 했다는 주변 소리가 슬슬 들려오기 때문에 “나도 태아 보험을 들어야하나?” 생각이 드실꺼라 생각합니다. 이번 포스팅에 태아 보험 가입 시기와 담보는 어떤 것을 넣어야 하는지 또 가입 꿀팁에 대해서 완벽하게 알려드리겠습니다.
먼저 태아 보험이 무엇인지부터 알아보겠습니다.
태아 보험이란?
어린이 보험에 태아 특약(보장 받고 싶은 것을 추가 하는 것)이 포함 된 것을 태아 보험이라고 합니다. 아직 태어나지 않은 미출생 아이를 대상으로 하는 보험으로, ‘뱃속의 태아를 위한 보장’과 ‘산모를 위한 보장’으로 나뉩니다.
태아를 위한 보장으로는 선천성 기형, 저체중 출산, 인큐베이터 비용, 신생아 질병에 관한 비용 등을 보장해주며, 산모를 위한 보장은 출산 시 위험에 대한 보장, 질병에 대해서 보장 해줍니다.
그러나 태아 특약도 중요하긴 하지만, 뱃속에서부터 출생 이후까지 꾸준하게 보장 받을 수 있는 종합적인 어린이 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 출생 후에도 이상이 발견되거나 질병, 사고가 발생 할 수 있기 때문에 태아 특약 만으로는 영구적인 보장이 어렵습니다.
결론적으로 아이의 건강을 보호하기 위해서는 뱃속에서부터 출산 이후까지 보장 받을 수 있는 보험을 찾는 것이 중요합니다.
태아 보험 가입 시기
태아 보험은 시기가 가장 중요합니다. 임신을 하면 언제 든 가입이 가능한 것이라 생각하는 분들이 많지만 실상은 그렇지 않습니다. 보통 가입 시기는 태아 임신 후 22주 까지 가입이 가능합니다. (보험사 별로 상이함.) 그 이후에는 가입이 되게 어렵기 때문에 그 전에 가입 하는 것이 좋습니다.
또한, 1차 기형아 검사를 하는 시기인 11주에서 12주 전에 가입을 해야 훨씬 수월하게 보험 가입이 승인 될 수 있습니다. 물론 1차 기형아 검사 이후에도 가입이 되지만, 1차 검사에서 이상이 나오고 2차 검사에서 정상이 나오는 경우 기형아 검사에 통과가 되었지만 보험 심사 과정이 매우 까다롭습니다.
그 때문에 시기는 1차 기형아 검사 이전 (11주 ~ 12주 이전) 꼭 기억 하시길 바랍니다.
✅참고로 1차 이전이라고 해도 과거 산모의 질환이나, 병력 사항 등 과거 검사 여부에 따라서 가입이 제한 될 수 있습니다.
태아 보험 특약 담보 추천
1. 출산전 선별검사 이상소견진단 담보
출산 전 기형아 검사에서 이상 소견이 진단 될 경우, 20 만원의 보상이 제공되는 특약입니다. 주로 임신 16주에 실시하는 기형아 검사 중에 나온 이상 소견에 대비해, 이후에 진행되는 니프티 검사나 양수 검사와 같은 비용 부담을 완화할 수 있습니다.
2. 임신, 출산질환 입원일당(1~120일)
입덧이 심한 산모, 피가 비치는 경우, 임신성 당뇨 등으로 인해 입원이 필요한 경우 해당 특약은 입원 일당을 보상합니다. 특히 자궁경부 길이가 짧아 조산 위험이 높아지는 경우에도 입원을 권장하는 상황에서 유용하게 활용될 수 있습니다.
3. 임신 및 출산질환 수술
의사의 판단에 따라 자연 분만이 어려워 응급으로 제왕절개 수술을 받아야 하는 경우, 해당 수술비의 10 만원을 보장하는 특약입니다. 단, 산모가 이미 첫째 아이를 제왕절개로 출산한 경우 둘째도 동일하게 제왕절개를 선택하는 경우에는 응급 상황이 아니므로 보상되지 않을 수 있습니다.
4. 임신중독증진단
임신 중 혈압 상승이나 소변에서 단백질이 나오는 경우, 임신중독증 진단 시 30만원의 보상을 받을 수 있는 특약입니다. 임신 중 독증은 임신 중에 발생할 수 있는 심각한 합병증 중 하나로, 해당 특약은 이로부터 오는 경제적 부담을 완화해줄 수 있습니다.
5. 뇌혈관질환 담보
성인에 비해서 발생 할 확률은 낮지만 대부분이 등록하는 담보입니다. 태아 특약에서는 보험료가 훨씬 싸기도 하며, 다른 담보와 다르게 수술을 하지 않고도 보험금 지급이 되는 담보입니다. 발병률이 0 이 아니기 때문에 보험료 또한 성인에 비해서 싸기 때문에 가입하지 않을 이유가 없습니다.
태아 보험 가입 꿀팁
1. 만기연장의 좋은점과 나쁜점
태아 보험의 만기는 일반적으로 30세와 100세 중 선택할 수 있습니다. 30세 만기를 선택하면 만기 날짜를 연장할 수 있는 계약전환제도가 제공됩니다. 이는 병력이 있더라도 만기를 연장해 줄 수 있는 제도로, 보험 재가입이 어려운 경우에 활용 가능합니다. 그러나 새로운 계약으로 갱신되는 점을 고려하여 보험료를 추가로 납입해야 하는 리스크가 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.
2. 일반고지 VS 간편고지
산모에 대한 보장이 포함된 태아보험은 산모의 건강상태에 따라 고지 후 가입이 가능합니다. 고지항목은 기간에 따른 병원치료이력, 약물복용, 입원, 수술, 병력상태 등이 포함됩니다. 해당 사항이 없다면 일반 고지로 가입하거나, 큰 질환만 아니라면 간편고지도 승인이 잘 되기 때문에 산모의 건강 상태에 따라 선택할 수 있습니다.
3. 모성자담보
모성자 담보는 산모를 위한 특약으로 출산 과정이나 임신 중 발생할 수 있는 질병 사고를 대비합니다. 한 번의 보험료 납부로 실비보험에서 청구하기 어려운 임신 출산 관련 실비를 청구할 수 있는 장점이 있습니다. 태아 보험 가입 시 함께 구성하는 것을 추천합니다.
4. 30세 만기와 100세 만기 중 무엇이 더 유리할까요?
태아 보험 가입 시 만기 설정은 중요한 결정입니다. 30세 만기는 저렴하지만 보험료 한정적이어서 보험 리모델링 시 제한이 생길 수 있습니다. 아이가 5~7세가 되는 시점에 어린이 보험으로 리모델링 하는 것이 좋습니다. 100세 만기는 비싸지만 성인이 되어도 재가입이 필요하지 않아 편리하며, 특약에 따라 필요한 부분을 100세 만기로, 영유아 시기에 필요한 부분을 30세 만기로 설정하는 것이 효율적입니다.
태아 보험 가입 시 주의할 점
임신 초기 가장 조심해야 할 때 시기
임신 12주가 되면 임신 안정기가 시작되지만, 이전에는 항상 조심해야 하는 시기입니다. 특히 임신 초기에 착상혈, 하혈이 있는 경우 유산의 위험이 높아지므로 유산방지주사를 맞게 됩니다. 이로 인해 후유증으로 인한 태아 보험 가입 시 거절 당할 수 있으므로, 임신 초기에는 항상 조심하는 것이 중요합니다.